作为居民重要的消费品之一，中国汽车消费市场销量已连续9年蝉联全球增长第一位。汽车金融市场的健康蓬勃发展离不开健全、高效的风控体系保驾护航，良好的风控能力也将成为市场参与者的核心竞争力之一。8月23日，百融金服行业研究中心（简称：百融行研中心）发布了2018年《汽车金融行业研报》。研报从百融金服自身服务汽车金融机构的角度出发，探讨汽车金融行业的发展趋势，结合金融科技在行业内的实践应用，为市场参与者提供更多的思路和建议。

通过对汽车金融用户画像进行分析和探讨。近年来，我国年轻消费群体正逐渐成为汽车消费市场的主力军，百融行研中心数据显示，消费群体年龄主要集中在20-40 岁之间（即80、90后），占总比达到74%，且借款人80%为男性。相较之下，女性客户的风险指数更低，更有可能按时还款。

不同的产品客群有不同的风险等级，百融行研中心基于在汽车金融领域深耕多年积累的经验，应用百融汽车金融指数，从好坏两个方面，将汽车金融客群与现金贷客群、消费分期客群进行对比分析。利用不良指数揭示借款人是否被银行、消费金融、汽车金融、网贷等平台列入逾期、不良、欺诈等黑名单；利用共债指数揭示借款人在不同金融机构的共债情况；利用网络行为习惯判定借款人的稳定性；通过分析借款人的消费等级、类目、评分等维度，对借款人的消费属性进行分析（如果借款人近12个月在母婴类消费指数越高，则对应坏账率越低）。通过对比发现，汽车金融客群整体质量优于现金贷和消费分期客群，这也与汽车金融行业不良较低有很好的印证关系。但分析中依然会发现，汽车金融客群共债比例较高，汽车金融机构还需要加强全流程风控风险防范。

随着人工智能和大数据时代的到来，越来越多的数据获取渠道和数据挖掘技术，为汽车金融提供了新的风控手段。借助于这些手段，汽车金融行业可以依据多维度实时连续的客户信息进行风险控制，贷前快速多角度评估申请人资质，提高客户体验，减少人工成本，准确识别欺诈客户；贷中实时动态监控，及时预警借贷人信用风险变化；贷后制定风险分层和催收策略，提高催收效率和还款率。相信在不远的未来，伴随着金融科技助推，汽车金融行业定能快速升级、蓬勃发展。（来源：百融金服）

百融金服行业研究中心 ――2018汽车金融行业研报【完整版】
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