近期网贷行业经历至暗时刻，各大平台都开始注重提升应对流动性风险的能力。9月初，朗迪中国峰会上，微贷网携手零壹财经发布了《2018中国P2P车贷发展与转型报告》白皮书。对近一年来车贷行业的发展情况、现状、平台的转型与挑战做了深入的数据分析，以期在颠簸起伏的车贷市场提振些许信心。

车贷陷入困境 平台追求转型

年初起，车贷行业暴露出的暴力催收、二押车等问题，“打黑除恶”专项整治正逐步开展，在政策影响下，车贷平台数量和业务成交量都出现下滑趋势。《报告》提到，2018年4月，网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台减少52家，环比下降13.54%；车贷业务成交量约为162.41亿元，环比下降18.29%。

公开资料显示，据不完全统计，2017年至2018年发生的并购案例中，含车贷资产的被并购平台最多，占比在50%以上。

从车贷行业陷入的危机来看，成本居高不下，逾期处置坏账率高升，优质资产端获取艰难，资金的抽离让中小车贷平台被迫退出。他们涉足车贷所建立的风险控制体系的不严谨是最大的退出原因。

在此背景之下，平台如何合规开展业务，谋求业务发展成为扎根行业的核心能力。

“行业危机下，平台更需多管齐下，建立长效发展机制。”微贷网副总裁汪鹏飞表示。

立足合规 拓展汽车金融产业链

车贷作为网贷行业的一个细分领域，市场业务占比已经达到了10%左右。在网贷行业各平台如履薄冰的阶段，政策的确立与完善一定程度上缓解了行业的渐崩之势。而平台自身加强风控与提升实力的表现则让行业开始逐步回暖。

平台应该明确监管政策，建立 “1+3”监管框架，打击恶意逃废债行为，并启动108条合规检查。在推动行业自律情况下，按照规定推进信息披露公开透明，严格落实自律管理。此外，平台还要做好用户教育，普及网贷行业知识，及时有效沟通交流。

据了解，2017年，微贷网年交易总额突破历史新高，实现借款894.43亿元，同比增长187.3%，高居车贷行业榜首。2018年上半年，微贷网交易规模增长有所放缓，前6个月共实现借款48.56万笔，总借款额355.31亿元，同比减少17.62%。截至发稿前，微贷网累计成交额2036.49亿元。

未来，微贷网将以汽车为切入口，融合“互联网+金融+汽车”，助力解决小微企业融资难、融资贵问题，推动实体经济发展，成为数字普惠金融的有力践行者。

为实现长远发展目标，微贷网将规划升级多层次金融产品服务体系，一方面，通过投资并购整合数据、用户、流量等外部资源，延展平台小微金融服务链条；另一方面，加大金融科技研发创新，优化借贷服务流程，提升用户体验。

仁润科技曾成功实施和支持了车贷龙头企业微贷网，创业以来，仁润科技始终遵循金融科技本质，致力技术创新，深研大数据风控，让金融科技赋能汽车金融行业是我们共同的目标。

为此，仁润科技也总结了传统汽车金融行业转型的九大实操建议：

1、尽早建立业务系统，实现风控流程标准化、规范化，一些第三方软件价格也不贵，有APP最好，因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标。

2、坚持小额、短期策略，不经营按揭车再抵押等违法业务。

3、对信用报告设定合理底线要求，GPS开走存在信用风险。

4、其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。

5、通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求，如果能实现在客户授权情况下，技术解析上面的个人资料数据那就高大上了，比如解析淘宝消费数据也很一定价值。

6、10万以上现场评估车辆、安装2个GPS、变更保险第一受益人。

7、贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理。

8、通过与第三方征信公司数据共享对客户进行征信黑名单约束。

9、根据需要有选择地引进一些类似同盾这样的数据分析公司的重要风控模块是未来大数据风控的趋势。