毋庸置疑，2018年金融行业的重点词就是：严监管。再加上传统金融不景气的大环境，银行当前亟需新的增长点，渗透率低但容量巨大的汽车金融市场无疑是可以长远发展的，有场景且合规性强，无不吸引着各银行加大力度布局其中，由传统汽车信贷业务向汽车金融上下游产业链延伸。

部分银行发力布局汽车金融全产业链

2018年5月，中国光大银行正式成立汽车金融事业中心，实行独立核算、独立管理。关于为何考虑单独设立汽车金融事业中心，中国光大银行行长张金良在接受21世纪经济报道记者的采访中就表示，旨在通过赋予汽车金融事业中心相应的人员、财务、风险、信贷资源等方面的独立支配权，激发组织活力，推动汽车金融业务增长。

2018年7月4日，中信银行广州分行提出坚持打造汽车金融大单品，以“新增千家汽车产业客户，提供千亿融资服务”的“双千工程”为业务目标，全省全部网点全员开展汽车金融业务，进一步在品牌厂家合作融资、平行进口、个人车贷等领域实现新的突破，助推汽车产业升级。

2018年7月4日，兴业银行与浙江吉利控股集团在杭州签署战略合作协议，根据协议，兴业银行将为浙江吉利控股集团提供资金400亿元，以汽车产业链为基础，在授信、结算、理财、现金管理、投资银行、个人金融等领域提供一体化、一站式金融服务。

2018年8月22日，人保财险与工商银行宣布达成汽车金融领域全面战略合作，具体而言，双方将在开展消费融资类保证保险业务合作基础上，逐步开展车辆保险分期的合作，并将共享客户资源，共同开展对有车客户消费融资产品的营销，建立汽车金融服务平台，建立全生命周期的汽车金融生态圈。

连互联网银行――微众银行都瞄准汽车金融市场，联手优信二手车推出“付一半”产品。据微众银行的官方客服介绍，除了优信之外，微车贷的合作方还包括了瓜子、美利车金融、人人车、灿谷、沣邦、建元、第一车贷、明云等一系列汽车金融平台或汽车融资租赁公司。

银行汽车金融业务优势明显，发展空间巨大

融资成本正是银行的优势所在。第一梯队中，包括四大行在内的商业银行由于资金成本较低，手续费在4%左右，能以较低成本从事汽车金融；第二梯队，包括招商银行、平安银行、中信银行等股份行，车贷利率略微提高，手续费在5%上下；也有部分银行采用现金贷方式从事汽车金融业务，利率较高。

众所周知，催收和风控一直是汽车金融从业机构的难点。有银行业内人士表示，银行有一套风险保障机制去保障，在收益和风险之间做一个精确的评估，从这方面去不断适应汽车金融市场扩大的需求。如，中信银行武汉分行自2016年年底就与北汽股份开始探索风险应对方式，最终在“物联网”技术的支撑下，推出了质押车电子监管模式，并于2018年1月全网启用，运营半年多来，该产品有效降低了人工成本，降低了车辆私售造成的资金挪用等业务风险。

银行多年积累的线下渠道和客户资源是互联网公司目前无法企及的。随着汽车消费渠道发生变化，银行不仅积极拥抱互联网，同时也加强与整车厂还有经销商集团、网贷机构对接。近年来，县乡居民消费能力逐步提升，汽车刚性需求持续释放，“千县万乡”成为汽车市场新的销量增长点。2017年7月28日，广汽丰田汽车销售有限公司与中国邮政储蓄银行签署合作协议，双方将为全国尤其是广大县乡消费者提供更加全面、便捷的汽车综合性金融服务。据了解，此次战略合作，双方有着高度的契合点。邮储银行的渠道网络优势强大，能够对广汽丰田“渠道下沉”战略起到推动作用，而借力广汽丰田“渠道下沉”策略的实施，邮储银行可以迅速拓宽汽车消费贷款市场，进一步提升市场份额。

仁润科技认为传统汽车金融公司未来的市场竞争会愈发恶劣，如何运用大数据、人工智能等金融科技赋能企业风控能力是关键。