去年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地，网贷监管对银行资金存管做出了明确规定，并限定了一年期的整改时间。2017年可以说是网贷行业的“监管年”，各级监管部门共出台了50多份关于P2P的监管细则。对p2p网贷平台而言，该来的终究会来。近日中国互联网金融协会向会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿（下称《系统规范征求意见稿》）、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿（下称《业务规范征求意见稿》）。

《系统规范征求意见稿》提出了个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。《业务规范征求意见稿》对近期业内和舆论多有反映的银行存管乱象，比如“部分存管”“存而不管”“联合存管”等作出了回应，规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。关于互金协会下发的这两份《规范》征求意见稿，小编整理了以下几个要点，帮助大家快速了解网贷存管新规内容。

          1、对存管银行的资格做出明确要求

    意见稿第五条对存管银行的资格提出了具体要求，“存管人应具有明确的总行一级部门，该部门负责全行网络借贷资金存管业务的管理与运营，不得委托或外包其他机构代理管理与运营”。

    2、平台经营范围必须明确为“网贷信息中介”

    平台工商部门登记的经营范围必须明确为“网贷信息中介”，且已在地方金融监管部门完成备案登记，并获得相应电信业务经营许可。存管银行应对接入网贷平台提供基本的审查工作。

          3、联合存管模式不合规，必须整改

    P2P平台与银行的存管合作目前有3种方式，一是银行加第三方支付的联合存管模式，二是银行直连模式，第三种是直接存管模式。银行直连模式对平台要求较高，目前采用的很少。直接存管是目前网贷平台和银行之间合作的主流模式，平台无法接触到用户的资金。存管指引下发后，联合存管模式被判为不合规，必须进行整改。

          4、存管核心环节必须在银行页面完成

    设账户方面，存管人必须在汇总账户下为每个出借人、借款人和担保人分别开立子账户。这意味着此前部分平台的存管“大账户模式”不合规，必须予以整改。开通银行存管流程方面，存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户，也就是说，开设银行存管必须有跳转到银行页面这一步骤，开设账户、验证密码等核心环节必须在银行页面上完成。

          5、存管银行需承担起对平台违规行为监控责任

          意见稿要求存管银行承担起对平台违规行为监控的责任。例如，存管人应对平台超额行为进行监控，存管银行可采取单笔监控、累计监控或定期监控等任一方式，确保平台向单一自然人借款不超过20万、单一法人组织不超过100万。意见稿还要求，发现平台超额行为，存管银行要及时报送各地监管部门。