网贷大事件丨网贷存管新规最新解读,你不得不知的5大要点

2017-09-06 10:57:13

[导读] 《业务规范征求意见稿》对近期业内和舆论多有反映的银行存管乱象,比如“部分存管”“存而不管”“联合存管”等作出了回应,规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。

 
          去年
824日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地,网贷监管对银行资金存管做出了明确规定,并限定了一年期的整改时间。
2017可以说是网贷行业的“监管年”,各级监管部门共出台了50多份关于P2P的监管细则。p2p网贷平台而言,该来的终究会来。近日中国互联网金融协会向会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿(下称《系统规范征求意见稿》)、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿(下称《业务规范征求意见稿》)。

《系统规范征求意见稿》提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。《业务规范征求意见稿》对近期业内和舆论多有反映的银行存管乱象,比如部分存管”“存而不管”“联合存管等作出了回应规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。关于互金协会下发的这两份《规范》征求意见稿小编整理了以下几个要点,帮助大家快速了解网贷存管新规内容。

          1、对存管银行的资格做出明确要求


    意见稿第五条对存管银行的资格提出了具体要求,
“存管人应具有明确的总行一级部门,该部门负责全行网络借贷资金存管业务的管理与运营,不得委托或外包其他机构代理管理与运营


    2、平台经营范围必须明确为“网贷信息中介”

 

    平台工商部门登记的经营范围必须明确为“网贷信息中介”,且已在地方金融监管部门完成备案登记,并获得相应电信业务经营许可存管银行应对接入网贷平台提供基本的审查工作。


          3、
联合存管模式不合规必须整改


    P2P平台
与银行的存管合作目前有3种方式,一是银行加第三方支付的联合存管模式,二是银行直连模式,第三种是直接存管模式。银行直连模式对平台要求较高,目前采用的很少。直接存管是目前网贷平台和银行之间合作的主流模式平台无法接触到用户的资金。存管指引下发后,联合存管模式被判为不合规,必须进行整改。

          4、存管核心环节必须在银行页面完成

    设账户方面,存管人必须在汇总账户下为每个出借人、借款人和担保人分别开立子账户。这意味着此前部分平台的存管大账户模式”不合规,必须予以整改。开通银行存管流程方面,存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户,也就是说,开设银行存管必须有跳转到银行页面这一步骤,开设账户、验证密码等核心环节必须在银行页面上完成。

          5、存管银行承担起对平台违规行为监控责任


          意见稿要求存管银行承担起对平台违规行为监控的责任。例如,
存管人应对平台超额行为进行监控,存管银行可采取单笔监控、累计监控或定期监控等任一方式,确保平台向单一自然人借款不超过20万、单一法人组织不超过100万。意见稿还要求,发现平台超额行为,存管银行要及时报送各地监管部门。


         附:互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范全文



















 

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